Финансовый блог

где оформить кредит на карту круглосуточно без отказа

Что такое кредитная история?

Каждому кто сталкивается с оформлением кредита желательно знать свою кредитную историю и понимать как она формируется.
Кредитная история – это информация о всех кредитах, полученных физическим или юридическим лицом, отображает их хронологию, текущий статус и своевременность погашения. Собирается из разных источников: банки, кредитные организации, государственные органы. Данные истории хранятся в кредитных бюро, cлужат инструментом в финансовых организациях для определения платежеспособности клиента.

Принцип работы кредитной истории.

Перед тем как выдать кредит клиенту, банк или финансовая компания проверяют кредитную историю. Многие банки и организации обмениваются информацией о кредитах с кредитным бюро, где указывают: сумму, дату, текущую задолженность и наличие просрочек. Они имеют право это делать, когда вы оформляете займ, соглашаетесь на использование персональных данных открывая доступ к кредитной истории. Так кредиторы страхуют себя от неблагонадежных клиентов, при следующем обращении, на основании этих данных компании принимают решение о выдаче денег. Чем больше придерживаться финансовой дисциплины, тем выше шанс получить новый кредит и увеличить лимит максимальной суммы.

К примеру заемщик оформил потребительский кредит на 10 000 гривен в финансовой компании и погасил все тело в срок, но во время использования кредита несколько раз не успел погасить проценты за пользование во время, такие систематические нарушения влияют на кредитный рейтинг.


Что такое кредитный рейтинг

Креитный рейтинг - числовая оценка которая формируется на основании кредитной истории, индикатор отображающий финансовые возможности заемщика.
При поступлении заявки она проходит скоринговую систему (скоринг), автоматический анализ рисков. При подсчете рейтинга БКИ обращают внимание на основные критерии:
  1. Возраст кредитной истории. Не совсем положительный фактор когда история насчитывает меньше года.
  2. Просроченные задолженности по кредитам. Длительность, как часто возникали и количество.
  3. Количество запросов на проверку КИ. Многократная проверка КИ может негативно отразиться на рейтинге .
  4. Активные кредиты. Повешнная долговая нагрузка, в следствии большого количества непогашенных на данный момент кредитов.
  5. Остсутствие информации которая могла бы сформировать рейтинг. Даже если не было обращений к кредиторам, бюро может хранить информацию о заемщике.

Факторы влияющие на кредитный рейтинг(скоринг)

  • Кредиты без просрочек
  • Отсутствие кредитов
  • Количество кредитов
  • Сумма кредитов
  • Технические просрочки
  • Сумма просрочек
  • Длительность просрочек
  • Систематичность просчрочек
  • Кредиты проданные коллекторам

Где проверить кредитную историю

Для проверки КИ обратитесь в одно из криедитных бюро, либо воспользуйтесь личным кабинетом "ПриватБанка". Одни из крупных БКИ в Украине:

Аббривеатура Полное название Способ проверки Стоимость проверки Документы
УБКИ "Украинское бюро кредитных историй" •Онлайн запрос на сайте; •Приложение "Кредитная история" для Android/iOS; •Приложение или онлайн банкинг "Приват24" (меню "Кредитный рейтинг"). Доступно клиентам любого банка. •1 раз в год - бесплатно; •1 запрос - 50 грн; •Услуга "Статус контроль" - 500 грн. в год, запросы не ограничены. Паспортные данные.
МБКИ "Международное бюро кредитных историй" •Онлайн запрос на сайте; •Доставку отчета по почте/курьером; •Приложение или онлайн банкинг "Приват24" (меню "Кредитный рейтинг"). Доступно клиентам любого банка. •1 раз в год - бесплатно при посещении офиса с документами; •1 запрос - 25 грн. Паспорт, код заверенные нотариусом. Заявление на получение данных.
ПВБКИ "Первое всекраинское бюро кредитных историй" •Онлайн запрос на сайте, отчет прийдет в письме по адресу •1 раз в год - бесплатно при посещении офиса с документами; •1 запрос - 50 грн; •Электронный кабинет, 95-390 грн. пол года, запросы не ограничены. Паспортные данные, идентификация онлайн.
УКБ "Украинское кредитное бюро" •Онлайн запрос на сайте - отчет прийдет по почте •1 раз в год - бесплатно при посещении офиса с документами;•1 запрос - 36 грн. Паспорт, код.

Для чего проврять кредитную историю

Узнать свою кредитную историю пригодится в случае, если вам необходмио определить свой кредитный рейтинг, чтобы оформить быстрый кредит или кредитную карту и не полуить отказ. Удостовериться, что у вас не висят недоплаченные копейки по кредиту, которые могут вырасти в существенную сумму с годами. На случай мошеннеческих операций с кредитами от вашего имени. После погашения кредита, убедиться, что кредитор направил данные в БКИ и у вас отсутсвует задолженность по базе.

Как повысить кредитный рейтинг

Соблюдайте финансовую грамотность и придерживайтесь условий кредитного договора. Отсутствие просрочек по кредитам, своевременное погашение и минимальная долговая нагрузка помогут повысить рейтинг. Проверьте наличие ошибок в КИ, корректность указанных данных, также акуальность статуса информации о последних займах.

Рейтинг МФО
Кредитные карты
alt